Diritto Archivi - Studio Morichelli Mazzoli

Il volume fornisce una panoramica completa degli Strumenti Stragiudiziali dei quali potersi avvalere nell’ipotesi in cui ci si trovi a gestire una controversia in materia bancaria e finanziaria.

Si vuole offrire agli avvocati, in particolare, una rassegna delle diverse opportunità da considerare prima di accedere all’eventuale iter giudiziale, per una migliore tutela sia dei diritti che degli interessi dei propri clienti. Vengono esaminati i differenti mezzi stragiudiziali tipici del settore bancario (es. reclamo, Ombudsman – Giurì Bancario, Camera di conciliazione e arbitrato presso la Consob, ABF) e la mediazione civile che va necessariamente esperita prima del giudizio.

Si delinea l’ambito di applicazione di ognuno di essi e si forniscono pratiche indicazioni agli operatori del settore da tenere presenti nel momento in cui debbano decidere quale percorso extragiudiziale sia preferibile seguire per cercare di dirimere la disputa.

Prima di ricorrere al giudice, infatti, soprattutto il cliente e/o l’investitore hanno la possibilità di scegliere quale strada percorrere per tutelare al meglio i propri interessi e la decisione di seguire l’una o l’altra implica a monte una specifica conoscenza di quali siano i presupposti, le caratteristiche, le condizioni di ammissibilità, i prevedibili esiti del metodo prescelto.

Per completezza si riporta una rassegna tematica delle decisioni dell’ABF, la cui attività è specialmente incisiva, fornendo un’indicazione di massima delle logiche seguite dai collegi giudicanti.

Accanto all’ABF non va comunque dimenticato anche il lavoro dell’Ombudsman – Giurì Bancario, del quale si illustrano alcune decisioni, la cui disamina consente di avere una qualche idea in merito alle probabilità di accoglimento delle istanze avanzate.

Vantaggi economici Riservatezza Responsabilità

L’opera, aggiornata alla sentenza del Tar Lazio e alla Circolare 4 aprile 2011 del Ministero della Giustizia, tratta degli aspetti formali e operativi della nuova figura professionale introdotta dal D.lgs. 28/1010.

Il Mediatore Professionista si inserisce, per le materie previste dalla norma, nel percorso giudiziario prima dell’approdo nelle aule del Tribunale e cerca di giungere alla conciliazione tra le contrapposte pretese delle parti.

Dopo l’analisi del percorso normativo che introduce la “mediazione” come strumento alternativo per la risoluzione delle controversie in campo civile e commerciale, si valutano i singoli aspetti che coinvolgono la figura professionale di chi svolge l’attività di mediatore.

Si prende in esame la riservatezza della notizie acquisite nel corso della mediazione, e poi ancora la responsabilità nello svolgimento dell’attività. Si considera anche l’aspetto formale del verbale e del suo valore giuridico oltre ai vantaggi fiscali nel giungere ad un accordo tramite questo istituto.

D.M. 180/2010 e D.M. 145/2011)

Il volume, aggiornato al Decreto Ministeriale sulla mediazione n. 145/2011 e alla Circolare 20 dicembre 2011 di interpretazione del D.M. 145/2011, riporta un commento sistematico dell’articolato e la Tabella delle indennità suddivisa per scaglioni di valore. Contiene altresì l’introduzione sull’EVOLUZIONE NORMATIVA e la MAPPA che indica il percorso cronologico delle varie fasi applicative della conciliazione prima e della mediazione adesso.

Con l’emanazione del D.M. 180/2010 e delle successive integrazioni e modifiche, il legislatore italiano ha completato l’iter volto a predisporre una disciplina organica del nuovo istituto della mediazione civile e commerciale.

Il modello introdotto dal D.lgs. 28/2010 si è spinto oltre la precedente disciplina della conciliazione societaria nel delineare una metodologia di risoluzione delle controversie basata su una logica diversa da quella avversariale del giudizio.

Essa deve essere applicata correttamente per non discostarsi dai principi di volontarietà, riservatezza e neutralità, che costituiscono caratteristiche ineludibili di uno strumento di autocomposizione delle controversie, qual è la mediazione (mediation).

Tra le ultime novità introdotte vi è il TIROCINIO ASSISTITO, infatti il D.M. 145/2011 ha provveduto alla riformulazione dell’art. 4, comma 3, lettera b del D.M. 180/2010, con la previsione per i meditatori di un “tirocinio in forma assistita” su 20 “casi di mediazione” da svolgersi presso l’organismo nel biennio di aggiornamento.

La formulazione del D.M. 145/2011 non consentiva una chiara identificazione del nuovo requisito ed ha suscitato diversi dubbi e perplessità. Successivamente, anche a seguito delle continue richieste di chiarificazione inviate al Ministero, è stata pubblicata la Circolare ministeriale del 20 dicembre 2011 che ha in gran parte risolto le problematiche emerse nell’interpretazione della normativa.

Il. D.M. 180/2010, con le successive integrazioni e modifiche, dà attuazione al D.lgs. 28/2010 integrando pure gli aspetti riguardanti il percorso formativo per diventare mediatori. Si sofferma, in particolare, sui soggetti coinvolti nel procedimento di mediazione, siano essi ORGANISMI DI MEDIAZIONE ovvero ENTI FORMATORI, dei quali disciplina la creazione e la gestione, che MEDIATORI e FORMATORI.

Con il decreto legge n. 132 del 12 settembre 2014, recante “Misure urgenti di degiurisdizionalizzazione ed altri interventi per la definizione dell’arretrato in materia di processo civile” pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 212 del 12 settembre 2014, successivamente convertito con legge 10 novembre 2014, n. 162 pubblicata nella Gazzetta Ufficiale in pari data, è stata data vita ad un nuovo istituto di risoluzione stragiudiziale delle controversie denominato “procedura di negoziazione assistita da un avvocato (uno o più avvocati)”, in vigore dal 13 settembre 2014.

A ben vedere, in realtà, non si tratta nella sostanza di uno strumento di una novità assoluta, dato che la recente disciplina ha piuttosto inteso attribuire una sorta di investitura ufficiale e di legittimazione, oltre che effetti peculiari per l’ordinamento (ad esempio valore di titolo esecutivo dell’accordo) a quella che deve ritenersi la forma primitiva e più naturale di gestione di qualsiasi situazione conflittuale, ossia quella negoziale, che richiede la diretta interazione delle parti in essa coinvolte.

I soggetti interessati alla disputa, in questo caso, non sono però lasciati soli a condurre la trattativa tra di loro, ma viene prevista l’assistenza degli avvocati, auspicabilmente in funzione di supporto nell’ambito del percorso negoziale, che spesso risulta lungo, complesso ed insidioso e che, se non correttamente affrontato, rischia di fallire anche in quei casi in cui sussistono invece tutti i presupposti per un esito potenzialmente positivo dello stesso.

Il testo offre una analisi della nuova normativa, nell’auspicio di fornire agli avvocati indicazioni, anche operative, per il migliore utilizzo dello strumento negoziale, nell’ambito della cornice predisposta dal legislatore.

Il Volume, aggiornato al Decreto Ministeriale sulla mediazione (D.M. 180/2010), riporta un commento sistematico dell’articolato con una Tabella riguardante gli scaglioni per i compensi del mediatore. Indispensabile l’introduzione sull’Evoluzione Normativa e la Mappa che indica il percorso cronologico delle varie fasi applicative della conciliazione prima e della mediazione adesso.

Con l’emanazione di questo decreto, il legislatore italiano ha completato l’iter volto a predisporre una disciplina organica del nuovo istituto della mediazione civile commerciale, introdotto nel nostro ordinamento dal decreto legislativo n. 28 del 4 marzo 2010.

Quest’ultimo, attuativo della delega al governo contenuta nell’art. 60 della L. 69/2009, predispone una normativa ad hoc per la mediazione in relazione a tutte le controversie di natura civile e commerciale. Tale decreto legislativo, pur avendo avuto a modello la legge sulla conciliazione societaria, si è spinto certamente oltre nel delineare una metodologia di risoluzione delle controversie che, deve essere applicata correttamente, per non discostarsi dai principi di Volontarietà, Riservatezza e Neutralità, che costituiscono caratteristiche ineludibili di un uno strumento di autocomposizione delle controversie, qual è la mediazione (mediation).

Il D.M. 180/2010 regolamenta il D.lgs. 28/2010 integrando gli aspetti riguardanti il percorso formativo per diventare mediatori (estende la frequenza a tutti coloro che sono in possesso della laura triennale in qualsiasi disciplina o, in alternativa, l’iscrizione ad un Ordine o Collegio professionale). Si occupa, altresì, delle disposizioni operative riguardanti i soggetti coinvolti, siano essi Formatori o Mediatori o Organismi di Mediazione.

L’opera, con CASI PRATICI risolti, analizza le procedure di risoluzione alternativa per le controversie di origine bancaria e finanziaria.

Gli strumenti utilizzati sono:

la MEDIAZIONE (ex d.lgs. 28/2018), la CAMERA DI CONCILIAZIONE e ARBITRATO presso la Consob (ex d.lgs. 179/2007) e l’ARBITRO BANCARIO FINANZIARIO (ex d.lgs. 385/1993).

Nel settore bancario e finanziario, oggetto della trattazione che segue, si apprestano dunque a convivere tre sistemi di composizione e risoluzione stragiudiziale delle controversie con caratteristiche peculiari e per alcuni versi addirittura contrapposte, che specialmente gli investitori ed i clienti potranno scegliere al fine di porre termine al contenzioso insorto con gli intermediari. Si tratta di tipologie di metodi sia di tipo conciliativo, che decisorio, idonei a fornire una risposta rapida, con costi limitati, predeterminabili, se non addirittura gratuitamente, in varie fattispecie di contenzioso, delle quali è possibile cominciare a delineare la portata e la natura anche sulla scorta delle molteplici decisioni ad oggi rese proprio dall’Arbitrato Bancario Finanziario.

La mediazione, definita come attività, comunque denominata, svolta da un terzo imparziale e finalizzata ad assistere due o più soggetti sia nella ricerca di un accordo amichevole per la composizione di una controversia, sia nella formulazione di una proposta per la risoluzione della stessa, è dunque entrata a pieno titolo tra le metodologie da utilizzare per comporre le controversie che possano insorgere in ambito bancario e finanziario, pertanto se ne tratteggeranno le modalità operative e le differenze rispetto agli altri strumenti conciliativi ed arbitrali dei quali ci si può avvalere nel menzionato settore, avuto riguardo anche ai casi pratici che più spesso ci si troverà a gestire in via extragiudiziale. Nell’appendice si riporta la normativa speciale in materia Bancaria e Finanziaria.

Strumenti obbligatori e facoltativi

Anche in considerazione dell’entrata in funzione dell’Arbitrato per le Controversie Finanziarie (ACF), l’opera offre agli avvocati e, più in generale ai professionisti a vario titolo coinvolti in dispute in materia bancaria e finanziaria, una rassegna delle possibili opportunità da valutare prima di intraprendere l’iter giudiziale. Si fornisce così una panoramica completa degli strumenti stragiudiziali dei quali potersi avvalere nell’ipotesi in cui ci si trovi a gestire una controversia.

Oggetto di analisi sono i differenti mezzi stragiudiziali tipici del settore bancario (es. reclamo, Ombudsman – Giurì Bancario, Camera di conciliazione e arbitrato presso la Consob, ACF, ABF) e la mediazione civile, che va necessariamente esperita prima del giudizio.

Il testo, definendo l’ambito di applicazione di ciascuno strumento extragiudiziale, fornisce le indispensabili indicazioni pratiche perché gli operatori possano valutare al meglio quale percorso sia preferibile intraprendere.

Prima di rivolgersi al giudice infatti, il cliente o/e l’investitore hanno la possibilità di ricorrere a strumenti alterativi per tutelare al meglio i propri interessi e dirimere la disputa; tale decisione implica una specifica conoscenza di quali siano i presupposti, le caratteristiche, le condizioni di ammissibilità, i prevedibili esiti del metodo prescelto.

Per completezza si riporta una rassegna tematica delle decisioni dell’ABF, la cui attività è particolarmente incisiva, evidenziando le logiche seguite dai collegi giudicanti.

Accanto all’ABF (Arbitro Bancario Finanziario) non va comunque dimenticato il lavoro svolto dall’Ombudsman – giurì Bancario, di cui si illustrano alcune decisioni. Vanno poi monitorate con attenzione le recenti pronunce dell’ACF (Arbitro per le Controversie Finanziarie), la cui disamina consente di formulare previsioni ponderate in merito alle probabilità di accoglimento delle istanze avanzate.